HSBC Việt Nam bị chỉ ra hàng loạt vi phạm trong giám sát sử dụng vốn vay của khách hàng; không gửi Ngân hàng Nhà nước một số văn bản theo quy định pháp luật.
Vi phạm về kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay
Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (Ngân hàng Nhà nước) vừa có Kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC Việt Nam (thời kỳ từ 1.1.2021 đến 31.5.2024)
Cơ quan thanh tra xác định, HSBC Việt Nam chưa thực hiện đầy đủ quyền và trách nhiệm/nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng. HSBC Việt Nam chưa thu thập đầy đủ hồ sơ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay đối với một số khách hàng.
Điển hình như trường hợp Công ty Cổ phần XNK V.L: HSBC Việt Nam giải ngân 2 lần cho khách hàng (tổng số tiền giải ngân là 695.000 USD) để thu mua gạo phục vụ xuất khẩu theo các hợp đồng với các đối tác nước ngoài. Tuy nhiên, các tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay chỉ có 1 hóa đơn giá trị gia tăng và bảng kê thu mua hàng hóa, dịch vụ (ngoài ra không có tài liệu khác). Giấy tờ đi kèm cũng không có chữ ký của bên bán hàng.
Hay như trường hợp của khách hàng L.T.K – N.T.M: Căn cứ tài liệu do HSBC Việt Nam cung cấp, hồ sơ cho vay đối với khách hàng chỉ có hợp đồng đặt cọc mua bán nhà đất. Ngoài ra, không có tài liệu khác thể hiện việc khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích theo thỏa thuận cấp tín dụng.
Bên cạnh đó, căn cứ tài liệu do HSBC Việt Nam cung cấp, không có tài liệu thể hiện HSBC Việt Nam đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng sau khi giải ngân theo quy định.
Về đánh giá khả năng thu hồi nợ, có 2/13 khách hàng được đánh giá khó có khả năng thu hồi gồm: Công ty Cổ phần Hàng không Pacific Airlines và Công ty Cổ phần Thương mại Dược phẩm Á Châu.
Ngoài ra, HSBC Việt Nam cũng bị chỉ ra có “Vi phạm quy định về Hội đồng thành viên”. “Số liệu báo cáo gửi không chính xác từ 02 lần trở lên trong năm tài chính” khi đơn vị này lập và gửi bảng cân đối tài khoản kế toán hàng tháng của trụ sở chính, các chi nhánh và toàn hệ thống HSBC Việt Nam trong năm tài chính (2021, 2022, 2023, 2024) của thời kỳ thanh tra không chính xác.
Đáng chú ý, HSBC Việt Nam cũng “Không gửi Ngân hàng Nhà nước một số văn bản” theo quy định của pháp luật như: Quy trình theo dõi biến động môi trường bên ngoài và kế hoạch hành động phiên bản tháng 2.2024, trong đó có quy trình giám sát quá trình vay vốn và trả nợ của khách hàng; Quy định về quyền hạn, trách nhiệm của các đơn vị, cá nhân trong phân loại nợ, cam kết ngoại bảng, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động…
Yêu cầu HSBC Việt Nam giải trình về các vi phạm
Kết quả thanh tra đã phát hiện HSBC Việt Nam có một số vi phạm và một số tồn tại, sai sót liên quan đến hoạt động quản trị, điều hành và quản lý rủi ro, hoạt động cấp tín dụng đối với các khách hàng lớn tiềm ẩn rủi ro, nhóm khách hàng (bao gồm cho vay khách hàng cá nhân lớn) và hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro.
Chịu trách nhiệm cao nhất cho những vi phạm, tồn tại, sai sót là ông Timothy Mark Redvers Evans – Tổng Giám đốc (là người đại diện theo pháp luật của HSBC Việt Nam).
Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng I đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 88/QĐ-XPHC đối với HSBC Việt Nam về 3 hành vi vi phạm hành chính, tổng số tiền phạt là 85 triệu đồng.
Căn cứ kết quả thanh tra, Đoàn thanh tra đã yêu cầu HSBC Việt Nam báo cáo giải trình về các vi phạm, tồn tại, sai sót, đồng thời chấn chỉnh, đôn đốc HSBC Việt Nam kịp thời đề ra những biện pháp phòng ngừa, khắc phục và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
HSBC Việt Nam là ngân hàng 100% vốn nước ngoài, được thành lập và hoạt động theo Giấy phép số 235/GP-NHNN, thời hạn hoạt động là 99 năm. Vốn điều lệ hiện nay là 7.528 tỉ đồng. Trụ sở chính tại 235 Đồng Khởi, quận 1, TP Hồ Chí Minh.
Ngân hàng phản hồi “không bình luận”
Đầu tháng 12, PV Báo Lao Động đã liên hệ với phía Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC Việt Nam để tìm hiểu về phản hồi xung quanh Kết luận thanh tra của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (Ngân hàng Nhà nước) đối với đơn vị này.
Phía truyền thông ngân hàng này cho biết: “HSBC Việt Nam luôn hợp tác với các cơ quan quản lý và cam kết tuân thủ các quy định của nhà nước. Ngân hàng xin phép không bình luận về nội dung liên quan đến hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước”.
Một số nội dung khác trong câu hỏi của PV Lao Động về việc ngân hàng đã có hình thức xử lý đối với cá nhân, bộ phận có liên quan để xảy ra các vi phạm, tồn tại như thế nào đã không được phía đơn vị này cho biết cụ thể.
Nguồn: https://amp.laodong.vn/kinh-doanh/phat-hien-hang-loat-vi-pham-tai-ngan-hang-hsbc-viet-nam-1433155.ldo