LPBank, Vietcombank, VPBank bị Thanh tra giám sát phát hiện loạt vi phạm liên quan đến lỗi quản lý tín dụng, kho quỹ, tài sản đảm bảo.
Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố kết luận thanh tra định kỳ tại một số chi nhánh ngân hàng thương mại (NHTM), yêu cầu khắc phục nhiều tồn tại, rủi ro trong hoạt động tín dụng, quản lý tài sản thế chấp (TSĐB) và việc chấp hành quy định kho quỹ.
Vietcombank Phú Yên: Nhân viên mặc trang phục có túi vào kho tiền
Thanh tra, giám sát (TTGS) NHNN Chi nhánh Phú Yên tiến hành thanh tra tại Vietcombank Chi nhánh Phú Yên trong giai đoạn từ 1.1.2022 đến 31.5.2024 và phát hiện nhiều tồn tại.
Cụ thể, ngân hàng chưa thu thập đầy đủ tài liệu, thông tin đánh giá khả năng tài chính, nguồn trả nợ của khách hàng đối với 769 món vay, tổng dư nợ 994 tỉ đồng. Đối với 20 món vay (29,76 tỉ đồng), việc đánh giá thông tin quan hệ tín dụng của khách hàng tại các ngân hàng khác trên địa bàn chưa đầy đủ, dẫn đến mức cấp tín dụng chưa thực sự hợp lý.
Ngoài ra, 34 món vay (110 tỉ đồng) có vấn đề liên quan đến TSĐB. Việc kiểm tra sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ với 710 món vay (1.039 tỉ đồng), tiềm ẩn rủi ro khi nhóm khách hàng có quan hệ gia đình, chi phối lẫn nhau. Ngân hàng cũng vi phạm quy định kho quỹ khi cho phép nhân viên mặc trang phục có túi vào kho tiền, và chứng từ thu – chi tiền mặt không kèm bảng kê/biên bản giao nhận.
TTGS kết luận, trách nhiệm thuộc về chuyên viên và lãnh đạo các cấp của Vietcombank có liên quan.
VPBank Phú Yên: Cho vay bất động sản cao, nhân sự trái ngành
TTGS NHNN Chi nhánh Phú Yên cũng thanh tra VPBank Chi nhánh Phú Yên. Kết quả cho thấy cho vay lĩnh vực bất động sản chiếm 37% tổng dư nợ (hơn 856 tỉ đồng). Một số món vay được thẩm định sơ sài, xác định mức vốn cho vay cao hơn so với tổng chi phí phương án vay.
Công tác kiểm tra sau cho vay chưa chặt chẽ, năng lực thẩm định hạn chế. Tỉ lệ nợ nhóm 2 tại thời điểm 31.5 là 8,2%, tiềm ẩn nguy cơ chuyển thành nợ xấu. Hoạt động cho vay ngoài địa bàn chiếm 42% tổng dư nợ, tiềm ẩn rủi ro trong quản lý khách hàng, kiểm tra sau vay và TSĐB.
Đáng chú ý, VPBank quy định với sản phẩm vay mua ôtô: Nếu khách hàng không tái tục bảo hiểm TSĐB, lãi suất và biên độ cho vay tăng thêm 3%/năm, tiềm ẩn rủi ro trong xử lý TSĐB. Ngoài ra, cán bộ nhân viên được tuyển dụng tại chi nhánh có chuyên ngành đào tạo không liên quan tài chính, ngân hàng (sư phạm, quản trị văn phòng, khoa học môi trường…) cũng gây quan ngại về năng lực chuyên môn.
Dù tồn tại nhiều rủi ro, TTGS kết luận hiện chưa phát sinh hậu quả trong hoạt động của chi nhánh. VPBank được yêu cầu thực hiện các kiến nghị và khuyến nghị để phòng ngừa rủi ro, nâng cao chất lượng hoạt động.
LPBank Điện Biên: Tài sản thế chấp trùng lặp, kiểm soát vốn lỏng lẻo
TTGS NHNN tỉnh Điện Biên tiến hành thanh tra đối với LPBank Chi nhánh Điện Biên từ 1.9.2022 và phát hiện nhiều sai phạm trong hoạt động cho vay.
Ba khách hàng doanh nghiệp vay dự án trồng mắc ca, tổng dư nợ hơn 341 tỉ đồng, không cung cấp báo cáo tài chính hợp lệ; vốn chủ sở hữu bị xoay vòng giữa các cổ đông. Khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng, không cung cấp đủ hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn, thậm chí thế chấp trùng lặp tài sản tại hai ngân hàng khác nhau.
Về phía LPBank, công tác thẩm định, giải ngân, quản lý vốn và TSĐB chưa chặt chẽ. Ngân hàng đã ngừng giải ngân do khách hàng vi phạm hợp đồng, song hội sở chưa có chỉ đạo rõ ràng về xử lý khoản vay và quản lý TSĐB, ảnh hưởng đến khả năng thu hồi vốn.
TTGS Chi nhánh Điện Biên yêu cầu LPBank thực hiện hàng loạt kiến nghị, khuyến nghị để khắc phục vi phạm, phòng ngừa rủi ro và nâng cao chất lượng hoạt động.
Kiến nghị khắc phục, nâng cao chất lượng hoạt động
Các kết luận thanh tra cho thấy nhiều chi nhánh ngân hàng vẫn tồn tại sơ hở trong hoạt động tín dụng, quản lý TSĐB, kiểm tra sau cho vay và chấp hành quy định kho quỹ. Cơ quan TTGS yêu cầu các ngân hàng khẩn trương chấn chỉnh, thực hiện các kiến nghị, khuyến nghị nhằm phòng ngừa rủi ro, bảo đảm an toàn và chất lượng trong hoạt động ngân hàng.
Nguồn: https://amp.laodong.vn/kinh-doanh/don-vi-thuoc-lpbank-vietcombank-vpbank-lo-loat-vi-pham-1433904.ldo